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Calculer son taux d’endettement est une étape importante lorsque l’on veut prendre le contrôle de ses finances personnelles. Il est possible de trouver le pourcentage de ses dettes par rapport à ses revenus en faisant le calcul adéquat. Dans cet article, nous allons vous expliquer étape par étape comment calculer votre taux d’endettement et comment l’utiliser afin d’améliorer vos finances et de prendre des décisions éclairées.
Définir le taux d’endettement
Le taux d’endettement est une notion qui est importante à connaître lorsque l’on veut souscrire un prêt ou un crédit. Il est le ratio entre tous les crédits et dettes que vous avez contractés et vos revenus mensuels. Pour savoir si vous êtes en mesure d’emprunter de l’argent, les organismes de prêts et de crédits calculeront votre capacité à rembourser en tenant compte de votre taux d’endettement. Calculer son taux d’endettement peut sembler compliqué mais il est en réalité très simple.
Il existe ensuite plusieurs catégories de taux d’endettement selon le résultat obtenu.
Un taux d’endettement inférieur à 33 % est considéré comme très sain car il indique que vous êtes capable de rembourser sans problème les dettes que vous avez contractés. Un tel résultat sera favorable pour obtenir un prêt ou un crédit bancaire car il démontrera que vous êtes responsable financièrement et que vous êtes en mesure de rembourser la somme empruntée sur une période convenable.
Un taux d’endettement situé entre 33 % et 40 % peut être accepté par certains organismes bancaires mais il n’est pas très avantageux car il démontre que votre situation financière n’est pas très stable et qu’il risque d’être difficile pour vous de rembourser les sommes que vous avez empruntés.
Enfin, un taux d’endettement supérieur à 40% signifie que votre situation financière est très instable et qu’il y a de fortes chances pour que les organismes bancaires ne soient pas intéressés à s’engager avec vous pour des prêts ou des crédits bancaires. Dans ce cas, la solution la plus judicieuse est souvent de rembourser certaines dettes avant de chercher à contracter un nouveau prêt ou un nouveau crédit afin de réduire votre taux d’endettement à un niveau acceptable.
Il est important de noter que votre taux d’endettement peut varier significativement selon le type de prêt dont vous souhaitez bénéficier car certains organismes bancaires proposent des critères plus stricts concernant le taux d’endettement maximum autorisé selon le type de produit financier choisi.
La formule pour le calcul du taux d’endettement est la suivante :
Taux d’endettement = (Montant total des charges mensuelles / Montant total des revenus mensuels nets) x 100
Comprendre comment calculer son taux d’endettement
Pour calculer son taux d’endettement, vous devez connaître :
- le montant total de votre dette ;
- le montant total de vos revenus.
Une fois que vous avez ces informations, vous pouvez facilement calculer votre taux d’endettement en divisant le montant total de votre dette par le montant total de vos revenus. Le résultat est exprimé en pourcentage et représente votre taux d’endettement.
Cela signifie que si votre taux d’endettement est de 25%, cela signifie que 25% de vos revenus sont alloués au remboursement de la dette. De plus, plus ce pourcentage est élevé, plus votre dette est élevée par rapport à vos revenus. Le taux d’endettement est un indicateur clé utilisé par les prêteurs et les organismes financiers pour évaluer la capacité d’une personne à rembourser ses dettes. Plus le taux d’endettement est faible, plus la personne a une bonne situation financière et peut obtenir des prêts à des conditions favorables. Par contre, plus le taux d’endettement est élevé, plus les prêteurs sont susceptibles de refuser un prêt car ils considèrent que la personne ne sera pas en mesure de rembourser ses dettes. Même si votre taux d’endettement n’est pas très élevé, il est recommandé de veiller à ce qu’il reste bas afin que votre profil de crédit ne soit pas affecté négativement.
Il existe diverses méthodes pour réduire votre taux d’endettement, notamment en réduisant le montant total de la dette ou en augmentant les revenus disponibles pour payer la dette. Vous pouvez également consolider vos dettes existantes en un seul prêt avec des intérêts inférieurs afin que vous puissiez mieux gérer votre dette et réduire votre taux d’endettement. Par ailleurs, lorsque vous calculez votre taux d’endettement, il est important que vous incluiez toutes les formes de dettes dont vous êtes redevable : prêts bancaires, cartes de crédit, loyers impayés, etc. Le montant du revenu doit également inclure les salaires nets et/ou les autres sources de revenus réguliers comme les allocations chômages ou autres pensions alimentaires. En général, une bonne gestion financière implique un faible niveau d’endettement et une bonne gestion des finances personnelles diminue le risque liés aux emprunts bancaires ou autres formes de financement à court terme.
Comment calculer facilement son taux d’endettement ? Réponse en vidéo
Analyser les conséquences d’un taux d’endettement élevé
Les conséquences d’un taux d’endettement élevé peuvent être importantes. Cela signifie que vous avez plus de dettes que vous ne pouvez en supporter et cela peut avoir des répercussions négatives sur votre finance et votre santé mentale. Dans cette section, nous allons expliquer comment calculer votre taux d’endettement et quelles sont les conséquences d’un taux d’endettement élevé.
Pour commencer, le taux d’endettement est calculé en divisant le montant total de vos dettes par le montant total de vos revenus. Par exemple, si vous avez un revenu mensuel de 3 000 € et une dette totale de 2 000 €, votre taux d’endettement serait de 66% (2 000/3 000 = 0,66). Comme annoncé plus haut, lorsque le taux est supérieur à 40% alors il sera difficile d’obtenir un prêt auprès des banques. Ici, avec un taux de 66%, il sera impossible de convaincre un service bancaire.
Les points négatifs d’un taux d’endettement élevé
Un taux d’endettement élevé peut avoir des répercussions significatives sur votre situation financière.
- une dette excessive peut entraîner des frais supplémentaires à chaque fois que vous effectuez un paiement minimum sur votre compte bancaire ;
- les prêteurs seront plus susceptibles de rejeter les demandes de prêt car ils considèrent que vous avez déjà trop de dettes à payer ;
- un taux d’endettement élevé peut entraîner des problèmes psychologiques et sociaux qui peuvent avoir un impact négatif sur votre santé mentale ;
- cela peut provoquer du stress et de l’anxiété. Les situations financières difficiles peuvent également nuire à votre relation avec les autres, car les personnes qui ont des difficultés financières ont tendance à être moins sociales et plus isolées qu’autrefois.
Mesurer son taux d’endettement et mettre en place une stratégie pour le réduire
Plus votre taux d’endettement est faible, plus il est facile pour les prêteurs de voir que vous pouvez rembourser les dettes sans difficulté. Un faible taux d’endettement signifie que vous avez une bonne gestion financière et que vous avez suffisamment d’argent pour payer vos factures et économiser pour les dépenses futures. Une fois que vous connaissez votre taux d’endettement actuel, il est temps de mettre en place une stratégie pour le réduire.
La première étape consiste à identifier les principales sources de dettes et à trouver des moyens créatifs pour les réduire. Il peut s’agir de :
- demander un report des frais bancaires ;
- demander une baisse temporaire des paiements hypothécaires ;
- trouver des moyens alternatifs pour engranger des revenus supplémentaires ;
- payer plus que les paiements minimums sur certains comptes afin de les payer plus rapidement.
- augmenter la quantité totale de revenus disponibles chaque mois.
En conclusion, calculer votre taux d’endettement est une étape importante pour analyser votre situation financière et prendre des mesures pour équilibrer votre budget. Il est donc essentiel de prendre en compte tous les facteurs susceptibles d’influer sur votre endettement et de les intégrer dans votre calcul. En suivant les étapes décrites dans cet article, vous serez en mesure de calculer votre taux d’endettement et de prendre les mesures nécessaires pour améliorer votre situation financière.
